本文来自微信公众号:三折人生 (ID:Ezhers),作者:三折人生,原文标题:《一则八卦,竟然还有金融知识?》,头图来自:视觉中国
这几天,大家是不是都在在线吃瓜?
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/713/w1000h513/20230404/38dc-8a1b736cc848aad8e354b454b8339abe.jpg)
据说某球类世界冠军,涉赌欠债并传播女明星隐私视频,这则传闻在网上那是沸沸扬扬。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷1 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷1](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/3de0-db9ed6206cde0df81d8dca051f4cf73d.jpg)
作为金融人士,更关注的是被爆出来的那张借条。
据说这位奥运冠军借款500万,借款周期25天,超过25天后月息按1.99%计算,年息接近24%。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷2 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷2](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/6368-3528d69b9885efcb7420eb7d64d98657.jpg)
你别说,这借条属于民间借贷,是2020年之前签的,竟然还是符合当时法律要求的,不算高利贷。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷3 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷3](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/d21f-fe9429175f2b00c195d2c9789557a42b.jpg)
你如果缺钱了,会问谁借?
我们个人或者企业,一般是通过以贷款业务为业的金融机构或者金融组织来借钱,比如银行啊,消费金融公司啊。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷4 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷4](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/767/w1000h567/20230404/9000-9848e0c832e5104ee40a901f17642d96.jpg)
但有时候,我们缺钱了,也可能不向这些监管部门批准设立的贷款机构来借款,而是向隔壁老王借款,这就属于民间借贷。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷5 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷5](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/da75-d3a7c2ae083d7aff715016b60abbb38a.jpg)
所以所谓民间借贷,就是在自然人、法人和非法人组织之间进行的一种资金融通行为。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷6 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷6](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/33ec-32fa90144ef5affb669f1152cc0186c1.jpg)
我们把时钟拨回到2020年以前,那时候的民间借贷市场有点像老王家的后院。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷7 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷7](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/4400-97fe2a00840b0cb000a4c5f490975731.jpg)
那时候,借款利率要遵循司法保护上限标准,被称为“两线三区”。
我们把草的高度比作借款利率,“两线三区”就是这样——
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷8 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷8](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/b5da-356e0bdb81457126a0b7f8188b9bbbf6.jpg)
24%以下的利息受到法律保护,借款人必须付。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷9 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷9](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/0c70-c9b6b5e214079b08c590bf87bc82780d.jpg)
超过24%不到36%的部分看作自然债务,借款人给了的不用还,没给的不能再要。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷10 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷10](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/a9b7-6c931671ab86a2a2c7774f1c6ac1ed4e.jpg)
对于超过36%的部分,一律不保护,给了的要返还。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷11 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷11](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/d3e9-7c567e5463095badf13910d63e299ee2.jpg)
但是,这一局面在2020年8月20日发生了改变!
彼时,最高人民法院重新确定了民间借贷的司法保护上限。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷12 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷12](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/8389-4b960edf729a8e3e572885e26b324593.jpg)
按照这个新规,以每月20日公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍作为民间借贷利率的保护上限。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷13 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷13](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/eebd-e4bb8931b1d8f45de86d80ba99481491.jpg)
LPR我们以前说过,你可以简单理解为:每个月根据18家具有代表性的银行报价算出来的贷款市场利率。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷14 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷14](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/30/w1000h630/20230404/99a2-419497c4a0c54f1d5274e4a80f3503da.jpg)
最近发布的1年期LPR为3.65%,4倍就是14.6%。所以当下你签订民间借贷合同,借款利率就不能超过14.6%,而且,这个上限还包括了逾期利息、违约金等,意味着所有利息和费用之和不得超过14.6%。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷15 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷15](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/8218-1178d81ff5e1af174e492148ab9343bc.jpg)
否则,就算高利贷啦!
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷16 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷16](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/9c98-093dbb9cbdbe8ef73700398c09c8d079.jpg)
其实,以前确定24%限制标准,也是按照当时基准利率6%的4倍得出的。
降低民间借贷利率的司法保护上限,是经济社会发展的客观需要,也能规范民间借贷活动,推动利率市场化的改革。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷17 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷17](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/14f4-e47235a795aab49af4134560fd135f33.jpg)
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷18 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷18](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/2a22-bf743cef120c98b21120dfb6aa60f4ba.jpg)
这里说的4倍LPR是对于民间借贷作出的要求。
而小贷公司、消费金融公司出借资金,不属于民间借贷,自然也就不适用这个标准。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷19 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷19](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/0ba9-b07e79b443a10d9282f1745150dbd1c7.jpg)
好了,就说到这吧。
老规矩,以下为彩蛋时间:
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷20 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷20](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/d88e-dc82878af0f6e8f08528fecfe1cadc42.jpg)
在这次世界冠军的借条中,年化利率不到24%,那么借款合同成立到2020年8月19日之间的逾期利息,法院是支持的;2020年8月20日之后的部分,则要按照4倍LPR为限。
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷21 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷21](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/557/w1000h357/20230404/ced4-979d421348bc19f46fef86d3fe88f112.jpg)
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷22 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷22](http://n.sinaimg.cn/spider20230404/700/w1000h500/20230404/6c1f-d5f48ee886e2896162e2047cf383b9e5.jpg)
本文来自微信公众号:三折人生 (ID:Ezhers),作者:三折人生
![到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷23 到底什么是民间借贷?-什么是民间借款纠纷23](http://n.sinaimg.cn/finance/cece9e13/20200514/343233024.png)